十大通用理财原则

   不 同 投 资 者 的 投 资 预 期 、 财 富 多 少 和 风 险 承 受 能 力 肯 定 不同。 作 为 投 资 顾 问 , 应 该 尽 其 所 能 为 不 同的 投 资 者 度 身 订 做 不 同 的 投 资 策 略 。 但在一 些 大 的 方 面 , 绝 大 多 数 投 资 者 的 行 动 会大 致 相 同 。 以 下 便 是10条通 用 的 法 则 。

   1、量 入 为 出是 投 资 成 功 的 关 键 。如 果 你 有 工 作 , 每 年至 少 应 将 税 前收 入 的10% 存 入 银 行 。 也 许 你目 前 的 投 资 收 益 很 不 错 , 但 这 不 可 能 真正替 代 你 的 养 老 计 划 。 只 有 养 成 良 好 的 储 蓄习 惯 , 才 可 能 确 保 后 半 生 无 忧 。

  2 充 分 重 视 退 休金 账 户 。 如 果 你 还 在 职 , 毫 无 疑 问 , 每 年都 应 确 保养 老 计 划 和 你 个 人 的 退 休 金 账 户有 充 足 的 资 金 来 源 。 对 大 多 数 人 来 说, 退休 金 账 户 是 最 好 的 储 目 。

   3 投 资 组 合多 样 化 。 一 般 而 言 , 年 轻 人 可 能 都 想 在 高科 技 类 股 或 是 新 兴 市 场 上 多 下 点 注 , 而 上了 年 纪 的 人 则 倾 向 于 将 钱 投 到 蓝 筹 股 里。但 理 智 的 做 法 是 让 你 的 投 资 组 合 多 样 化。年 轻 人 可 以 把 "鸡 蛋 放 在一 个 篮 子 里",这 是 一 种 误 解 。 你可 以 采 取 积 极 进 取 的 投 资 策 略 , 但 最 好 是 外 币 、 大 盘 股 和 小 盘 股都 有 一 点 。  

   4、投 资 组 合中 股 票 应 占 到 至 少 一 半 。我 们 通 常 鼓 励 年轻 人 在 投 资 组合 中 保 持 较 高 的 股 票 比 重 ,但 现 在 我 们 同 样 鼓 励 老 年 人 这 么 做 。 尤其是 对 那 些 已 退 休20年 以 上 的 老 年 人 来 说 ,股 票 类 资 产 更 是 必 不 可 少 。对 于 这 类 投 资者 来 说 , 投 资 股 票 既 有 利 于 避 免 因 低 通 胀导 致 的 储 蓄 收益 下 降 , 同 时 也 能 够 在 市 道不 利 时 及 时 撤 出 股 市 , 可 谓 是 进 可 攻 、 退可 守 。

   5、投 资 应 注意 整 体 收 益 。对 任 何 投 资 者 而 言 , 真 正 有意 义 的 是 投 资组 合 的 税 后 整 体 收 益 。 也 就是 说 , 投 资 效 果 的 好 坏 关 键 要 看 你 拿 到的股 息 、 利 息 和 价 格 增 值 之 和 (当 然 , 税 和投 资 成 本 是 要 扣 除 的 )。 这 个 原 则 对 退 休 者来 说 尤 其 重 要 。 这 类 投 资 者 看 重 的 往 往 是收 益 率 ,但 如 果 单 一 的 收 益 率 增 长 是 以 投资 组 合 总 体 价 值 的 缩 水 为 代 价 , 那 么就 可能 引 起 危 险 的 后 果 。

  6、在 指 数 基 金中 建 重 仓 。投 资 总 是 伴 随 着 风 险 。 比 如 投资 回 报 差 强人 意 , 或 者 因 心 态 不 好 而 在 市道 最 不 好 的 时 候 " 割 肉 "。 即 使 是 市道比 较 好 的 时 候 ,也 可 能 因 为 选 错 了 股 票或 者 基 金 , 从 而 出 现 别 人 赚 钱你 输 钱 的 情况 。 为 此 , 你 可 以 考 虑 在 指 数 基 金 中 建 重仓 , 这 样 做 至 少 可 以 保证 你 投 资组 合 中 有部 分 股 票 总 能 跟 着 大 盘 跑 , 大 盘 赚 钱 你 也赚 钱 。

  7、避 免 高 成 本。负 债 关 键 是 要 处 理 好 信 用 卡 透 支 问 题 。我 们 常 常 会 在 手 头 紧 的 时 候 透 支 信 用 卡 ,而 且 往 往 又 不 能 及 时 还 清 透 支 , 结 果 是月复 一 月 地 付 利 息 , 导 致 负 债 成 本 过 高 , 这是 最 愚 蠢 的 做 法 。

8、制 订 应 急 计 划 。你应 该 在 银 行 里 存 上 一 笔 钱 , 这 笔 钱 不 但 可以 用来 支 付 家 庭 修 理 所 需 的 小 额 预 算 外 开支 , 还 要 用 来 应 付 大 笔 费 用 。 最 重 要的 不是 现 金 本 身 , 而 是 要 有 能 及 时 变 现 的 途 径, 包 括 卖 出 股 票 等 有 价 证 券 , 向 养 老 计 划借 钱 , 建 立 保 证 金 账 户 等 等 。

9、顾 及 家 人 , 扶 老携 幼 。如 果 家 里 还 有 经 济 上 不 能 自 立 的 家庭 成 员需 要 你 提 供 经 济 支 持 , 你 应 该 为 他们 做 一 个 计 划 , 以 免 在 你 出 意 外 时, 他 们无 法 正 常 生 活 。 " 你 得 制 订 一 套 伤 残 应急 措 施 , 寿 险 计 划 应 考 虑 到 配 偶 , 要 为 孩子 接 受 大 学 教 育 提 供 经 济 计 划 , 并 且 要 为不 幸 卷 入 诉 讼 在 经 济 上 做 好 准 备 。

 10、做 好 财 产 组 织计 划 。也 许 你 对 自 己 的 财 产 状 况 一 清 二 楚, 但 你 的配 偶 及 孩 子 们 是 否 也 很 清 楚 ? 除了 遗 嘱 和 其 他 一 些 有 关 财 产 的 文 件 外 , 你应 尽 可 能 使 你 的 财 产 组 织计 划 完 备 清 楚 。这 样 , 一 旦 有 意 外, 家 人 就 知 道 如 何 处 置你 的 资 产 。   

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heima制作2004.11.02